Con miles de edificios destruidos por incendios forestales que continúan ardiendo sin control en Los Ángeles, los propietarios de viviendas y negocios enfrentan un largo camino para recuperar sus pérdidas.
Presentar un reclamo de seguro es una de las muchas tareas que se deben realizar después de una pérdida de vivienda o negocio. Es un proceso largo que se ha vuelto más difícil a medida que las compañías de seguros cancelaron o redujeron la cobertura en áreas propensas a incendios.
Después de cualquier desastre natural, siempre surgen historias de terror sobre compañías de seguros que derrochan o tardan en realizar pagos a propietarios vulnerables. Aquí le mostramos cómo prepararse para obtener el mejor acuerdo posible.
Este artículo se proporciona de forma gratuita para ayudar a mantener a nuestra comunidad segura y apoyada durante estos devastadores incendios.
La casa que tengo ha sido dañada o destruida. ¿Qué tengo que hacer?
Una vez que usted y su familia estén a salvo, comuníquese con su compañía de seguros y presente un reclamo. Se le pedirá que detalle lo sucedido. Luego, el tasador de seguros investigará su reclamo para determinar si la compañía de seguros es responsable y cuánto se debe pagar.
Resolver un reclamo de propiedad resultante de un incendio forestal puede llevar varios meses y, a veces, años, dependiendo de la compañía de seguros, la complejidad de los daños y el volumen de reclamos presentados en el área.
Pero necesito descansar ahora. ¿Qué puedo esperar?
Si su casa queda completamente destruida en un evento que desencadena una declaración de estado de emergencia en California, como es el caso de los incendios forestales actuales, su compañía de seguros debe pagarle inmediatamente al menos un tercio del valor tasado de su propiedad personal (también conocido como contenidos) y alquiler menos de cuatro meses para el área local donde vive.
Estos pagos son necesarios independientemente de que un tasador inspeccione su casa o no, dijo Michael Soler, portavoz del Departamento de Seguros de California. El departamento tiene una lista de 10 consejos para los reclamantes de incendios forestales aquí.
También puede solicitar a su compañía de seguros adelantos en efectivo para cubrir los gastos de manutención, como el alquiler de muebles. Hay empresas que pueden acudir a tu vivienda temporal y amueblarla incluyendo toallas, sábanas y utensilios de cocina.
¿Qué puedo hacer para que el proceso del seguro sea lo más sencillo posible?
Comience un diario de recuperación y tome notas detalladas sobre con quién habló y cuándo, los números a los que llamó y lo que le dijeron, dijo Annie Barbour, coordinadora de United Policyholders, una organización sin fines de lucro. Seguros y defensa de los derechos del consumidor grupo. Mantenga su documentación organizada y tome fotografías de los recibos, como facturas de hotel y estadías de mascotas, para que sea fácil acceder a ellos.
En su hogar, tome fotografías antes de realizar cualquier limpieza o remoción de escombros. Haga un inventario cuidadoso de todas sus posesiones dañadas y destruidas, dijo Barbour.
Cada vez que interactúe con su ajustador, envíe un correo electrónico de seguimiento para confirmar lo discutido.
“Quiere este rastro documental: hablé con usted en esta fecha y esto es lo que le oí decir”, dijo Barbour. “Esto es enorme. Te impide dar dos pasos hacia adelante y uno hacia atrás”, especialmente porque los oficiales a menudo son reasignados a mitad del proceso.
¿Qué debo hacer después de que el tasador de seguros inspeccione mi casa?
Si el ajustador le hace una oferta de acuerdo en el acto, Barbour recomienda obtener una segunda opinión de un profesional de la construcción con experiencia y revisar su póliza cuidadosamente antes de aceptarla.
Sin embargo, el proceso suele llevar algún tiempo y se realizan pagos adicionales a lo largo del camino.
“Todo es una negociación y no conviene llegar a un acuerdo demasiado pronto”, dijo Barbour. “Puede aceptar cheques siempre que ninguno de ellos indique el pago final”.
También puede contratar a un tasador público independiente para que lo ayude con su reclamo. Un tasador público trabaja en su nombre y puede navegar por las complejidades de su política y proceso de negociación. Cobran una tarifa, generalmente un porcentaje de la liquidación de su reclamo.
Sin embargo, el Departamento de Seguros recomienda que intente resolver su reclamo directamente con su compañía de seguros en lugar de utilizar un tasador público o un abogado.
“Lo más importante: no queremos que la gente firme documentos bajo coacción”, dijo el comisionado de Seguros, Ricardo Lara. “ser consciente De funcionarios de fuera del estado que llegan y que tal vez no sepan cuáles son las leyes de protección al consumidor de California. Vemos esto una y otra vez”.
¿Cuánto puedo esperar recibir de mi compañía de seguros?
Depende de su póliza de seguro y de los beneficios de cobertura específicos que pagó.
Generalmente, su compañía de seguros solo está obligada a cubrir daños “similares y amables”, lo que significa que usted tiene derecho a la cantidad necesaria para reconstruir o reparar una casa de igual calidad y valor.
“Si tienes una casa antigua y no tiene molduras de techo ni pisos de madera, no te darán una mejora”, dijo Barbour.
¿Algo más?
Visite un centro de asistencia local en su área. Los voluntarios pueden ayudarlo a obtener nuevas copias de documentos como pasaportes, licencias de conducir y certificados de nacimiento, defunción y matrimonio que se perdieron en incendios, y pueden ayudarlo a reevaluar sus impuestos patrimoniales. También habrá recursos de salud mental disponibles.
Después de un desastre, usted puede sentir una ansiedad intensa que puede “empujarlo a tomar decisiones que no está listo para tomar”, dijo Barbour. En lugar de eso, haz una pausa para tomar decisiones importantes de inmediato.
“No sucederá nada bueno inmediatamente si te apresuras”, afirmó. “Hay cosas que hay que tener en cuenta: estafas y constructores que tal vez no sepan lo que están haciendo. Todo debe ser revisado. No firme nada hasta que haya tenido la oportunidad de respirar.
También debe registrarse con la Agencia Federal para el Manejo de Emergencias si el evento se convierte en un desastre declarado a nivel federal.
¿Qué pasa si no tengo seguro de hogar?
“Si no tienes seguro de vivienda, no hay un camino claro”, dijo Barbour. “Es muy difícil recuperarse”.
Si los incendios forestales son declarados desastre federal, habrá cierto apoyo de FEMA, pero “no será suficiente para recuperar su hogar”, dijo Barbour. “Ojalá puedan reunir algunos recursos y ver adónde los lleva”.
Estoy alquilado. ¿Qué cubrirá mi seguro?
Si su casa de alquiler sufre daños en un incendio forestal, el seguro del inquilino no cubrirá los daños a la estructura en sí; esa es responsabilidad del propietario. Pero es probable que su póliza cubra el costo de la propiedad perdida y la vivienda temporal.
En áreas de California propensas a incendios, algunas pólizas de seguro para inquilinos cubrirán los incendios domésticos, pero no los incendios forestales, debido al mayor riesgo de daños. Consulta con tu compañía de seguros para ver qué tipo de protección tienes.
Perdí mi trabajo debido a un incendio. ¿Qué tengo que hacer?
Comuníquese con su proveedor de seguros para presentar un reclamo. Su compañía de seguros le enviará un formulario de prueba de pérdida o programará una cita para que un tasador evalúe su propiedad.
Reúna los registros comerciales que necesitará para completar su reclamo, incluidos los documentos que demuestren el valor del inventario, el equipo o las estructuras dañados. Dependiendo de su póliza, puede obtener cobertura por daños a la propiedad comercial, pérdida de ingresos y el costo de reubicación de su empresa, si es necesario.
Si es seguro visitar su propiedad, documente los daños con el mayor detalle posible y haga todo lo posible para asegurar la propiedad y realizar reparaciones temporales para evitar daños mayores.
Mi trabajo era mi principal fuente de ingresos. ¿Cómo pagaré mis cuentas?
Muchos planes de seguro incluyen cobertura de interrupción del negocio, que está diseñada para compensar la pérdida de ingresos y cubrir los costos continuos. Haga una lista de los gastos comerciales en los que seguirá incurriendo después del incendio forestal, como la nómina.
Deberá demostrar los ingresos que generaba su empresa antes de que ocurriera el daño, así que reúna documentos financieros que incluyan declaraciones de impuestos, contratos de trabajo, estados financieros y presupuestos. También deberá proporcionar el costo de hacer negocios desde una ubicación temporal, si es posible.
El redactor del Times, Lawrence Darmenteau, contribuyó a este informe.
