Querida Liz: Tengo 80 años y mi esposa 76 años. Nuestro único ingreso de jubilación es el Seguro Social y tenemos menos de $50,000 en ahorros. Tenemos alrededor de $600,000 de capital en nuestra casa, que compramos en 1971. Actualmente tenemos impuestos a la propiedad diferidos al 6% de interés. La casa está en mal estado.
Tenemos dos vecinos que quieren comprar la casa después de que uno o ambos fallezcamos. Los vecinos están dispuestos a diferir la ocupación y contribuir a los costos de reparación de la vivienda acordados mutuamente, que se deducirán del precio de venta. Los detalles estarán todos en el contrato. Estos pagos mejorarán dramáticamente nuestras vidas. ¿Qué podría salir mal?
respuesta: Bueno, mucho, por lo que necesita un abogado con experiencia en bienes raíces que lo represente si decide seguir adelante.
En su carta no queda claro si sus vecinos están fijando el precio de venta ahora, lo que significa que usted y su cónyuge (o su propiedad) renunciarán a futuros aumentos de precio. ¿Los pagos son simplemente contribuciones para reparaciones o son pagos de compra? Además, ¿qué sucede si necesita aprovechar su capital para pagar la atención a largo plazo? Si usted o sus vecinos quisieran salir del trato, ¿sería posible? Es necesario pensar en estos detalles y muchos más.
Pero su situación y la solución propuesta no son inusuales, dice Burton Mitchell, un abogado de planificación patrimonial de Los Ángeles. Muchas personas mayores con propiedades de alto valor no quieren vender sus casas y obtienen una ganancia imponible mayor que la exclusión de venta de viviendas de $250,000 por propietario.
Otra alternativa a considerar es una hipoteca inversa, que puede permitirle aprovechar su valor líquido mientras permanece en la vivienda. No tendrá que realizar pagos de este préstamo y el saldo no vencerá hasta que usted y su cónyuge mueran, vendan la casa o se muden.
Su cheque del Seguro Social está en el correo. O lo será algún día.
Querida Liz: Anteriormente me negaron parte del Seguro Social de mi marido porque recibía una pensión estatal y la regla de compensación me hacía no elegible. Ahora que la ley ha cambiado, me pregunto si seré elegible para recibir beneficios de sobreviviente del Seguro Social, ya que mi esposo ya falleció.
respuesta: La Ley de Equidad de la Seguridad Social, que eliminó la cancelación de ganancias extraordinarias y el requisito de compensación de las pensiones estatales, se promulgó el 5 de enero. Estas dos condiciones afectaron a personas que recibían pensiones de empleos gubernamentales que no contribuían al Seguro Social.
El Seguro Social dice que no es necesario tomar ninguna medida si anteriormente solicitó beneficios que fueron reembolsados parcial o totalmente, pero debe asegurarse de que la agencia tenga su dirección actual e información de depósito directo. Puede hacerlo creando o actualizando su cuenta mySocialSecurity en www.ssa.gov/myaccount. Las personas que reciben pensiones estatales y no han solicitado la Seguridad Social pueden hacerlo en www.ssa.gov/apply.
El Seguro Social todavía está trabajando para implementar este cambio importante, pero puede buscar actualizaciones en www.ssa.gov/benefits/retirement/social-security-fairness-act.html.
Más información sobre los recibos de mejoras para el hogar que faltan
Querida Liz: Recientemente respondí una pregunta de un vendedor de una vivienda que perdió documentación sobre mejoras. Lo más probable es que las mejoras requirieran permisos de construcción, lo que habría indicado el alcance de las mejoras y quizás también el costo. Su departamento de construcción local tendrá copias de esos permisos archivados y se pueden obtener a un costo modesto.
respuesta: Gracias. El autor de la carta original perdió sus documentos en un incendio en su casa, circunstancia que ahora comparte un gran número de residentes del área de Los Ángeles, gracias a los recientes incendios forestales.
En resumen, el valor de las mejoras calificadas en el hogar puede reducir la ganancia imponible cuando se vende la casa. Pero si se audita, los vendedores probablemente necesitarán algún tipo de prueba de que se realizó el trabajo.
Mark Luscombe, analista principal de Wolters Kluwer Tax & Accounting, sugirió exigir a los contratistas contratados que presenten una verificación del proyecto y consulten con un tasador de impuestos a la propiedad para ver si las mejoras se reflejan en la tasación de la vivienda. Las fotos de la casa que reflejan mejoras también pueden ayudar en el proceso de auditoría, dice Luscombe.
Liz Weston, Certified Financial Planner®, es columnista de finanzas personales. Pueden enviarle preguntas a 3940 Laurel Canyon, No. 238, Studio City, CA 91604, o utilizando el formulario de “contacto” en Asklizweston.com.
